Los microcréditos en los países desarrollados. El caso de CajaGranada.

Abstract

Las características propias de la economía y el comercio hacen que en muchos lugares del mundo existan millones de personas sumergidas en la pobreza. Estas personas necesitaban, y necesitan, un empuje para salir adelante, como una herramienta financiera que le permita tener acceso a una financiación sin usura, sin intermediarios que les financien en condiciones abusivas. Muhammad Yunus, un profesor de Bangladesh y Premio Nobel de la Paz en 2006, puso en marcha en este mismo país una herramienta capaz de conceder pequeños créditos según las necesidades de cada solicitante. Las personas más desfavorecidas pudieron salir adelante creando micronegocios gracias a estos pequeños créditos, que les servían para comprar materias primas y poder fabricar el producto a comercializar en cuestión. Este instrumento, llamado microcrédito, no sólo ha tenido éxito en países del Tercer Mundo; en países desarrollados, países europeos o incluso en Estados Unidos, se han desarrollado las microfinanzas y han servido, en algunos países más que en otros, como ayuda para combatir, entre otras cosas, problemas como el desempleo. En definitiva, han supuesto ser un instrumento más que importante en la contribución a la inclusión financiera, permitiendo que personas que no tengan aval o garantías, puedan tener acceso a un crédito, el cual en el sistema crediticio convencional era imposible. La existencia de Instituciones Microfinancieras es indispensable para que este sector pueda seguir creciendo y ofreciendo operaciones financieras en un futuro, y seguir de esta manera, haciendo sostenible a las microfinanzas. En este trabajo, en una primera parte, se realiza una evaluación del microcrédito, desde sus orígenes hasta la actualidad, tanto en los países en vías de desarrollo como en los desarrollados, concretamente en España. En una segunda parte se hace referencia al tipo de entidades financieras que han apostado y apuestan por las microfinanzas, tanto públicas como privadas, ejerciendo como intermediarias o siendo ellas mismas las que conceden microcréditos: administraciones públicas como el ICO o el Instituto de la Mujer; privadas como ONGs o instituciones financieras, como las Cajas de Ahorro. Se destaca también un tipo de organización que surgió en América Latina, las Comunidades Autofinanciadas (CAFs), un grupo de personas que se reúnen para formar una comunidad, aportan un capital social que les permite conceder a los miembros de esa comunidad microcréditos, en pequeñas cantidades. Y, por último, se habla de la Fundación CajaGranada Desarrollo Solidario. Se eligió esta institución porque fue, junto con la Caixa, pionera en la concesión de microcréditos, siendo la primera entidad andaluza en conceder créditos sin aval y tomando como garantía la confianza del solicitante. La Fundación otorgó en 2002 el Premio CajaGranada a la Cooperación Internacional a Muhammad Yunus, el premio se lo entregó la Reina Doña Sofía, cuatro años antes de que le nombraran Nobel de la Paz. Esta entidad ha estado muy implicada, desde su nacimiento, en el sector a tratar en el trabajo, y ha concedido múltiples microcréditos a numerosas personas, que le han ayudado a salir adelante. Algunos proyectos fracasaron, debido a diversos motivos, y otros siguen en marcha, siendo éstos trampolines para proyectos futuros.